آیا به دنبال تأمین مالی سریع برای یک نیاز ضروری یا فرصتی کوتاه مدت هستید؟ عبارت “وام فوری یک روزه بدون ضامن بدون سپرده” یکی از پرجستجوترین نیازهای مالی در ایران است. این عبارت، خلاصهای از تقاضای عمومی برای وامهای خرد اعتباری با کمترین بوروکراسی و در سریعترین زمان ممکن است.
در این مقاله، ما به طور کامل و شفاف، حقیقت پشت این عبارت پرطرفدار را بررسی میکنیم. ما به شما نشان خواهیم داد که در بازار مالی امروز ایران، کدام پلتفرمها و بانکها توانستهاند تا حدودی به این وعده نزدیک شوند و چگونه میتوانید با استفاده از سرویسهای آنلاین و اعتبارسنجی ساده، به سرعت به پول نقد دسترسی پیدا کنید.
بخش اول: پاسخ صریح به نیاز کاربر و واقعیت وام یک روزه
واقعیت این است که در نظام بانکی سنتی ایران، دریافت تسهیلات “یک روزه” و همزمان “بدون ضامن و سپرده” به معنای کامل کلمه، تقریباً غیرممکن است. قوانین بانکی و الزامات وثیقهای، فرآیند را طولانیتر میکنند.
اما خبر خوب: با ظهور نئوبانکها (Neobanks)، پلتفرمهای فینتک (FinTech) و ارائه تسهیلات مبتنی بر اعتبارسنجی آنلاین، زمان لازم برای دریافت پول به شدت کاهش یافته است و برخی گزینهها ظرف ۲۴ تا ۴۸ ساعت (عملاً یک روز کاری) نقدینگی را در اختیار شما قرار میدهند.
بهترین گزینههای موجود که به این هدف نزدیک شدهاند، وامهای خرد و اعتباردهی دیجیتال هستند که در چهار دسته کلی قرار میگیرند:
-
اعتبارسنجی دیجیتال و نئوبانکها: (مانند بلوبانک و ویپاد)
-
وامهای مبتنی بر سهام یا اوراق: (غیرحضوری و سریع)
-
تسهیلات خرید اقساطی (BNPL): (مانند اسنپ پی و دیجی پی)
-
وامهای جعاله یا کارت اعتباری: (برخی بانکها)
بخش دوم: پلتفرمهای پیشرو: نئوبانکها و فینتکها
این پلتفرمها با حذف فرآیندهای سنتی و استفاده از اعتبارسنجی هوشمند (سنجش سابقه چک، بدهی معوق و… از طریق سامانههای مرکزی)، توانستهاند فرآیند دریافت تسهیلات را به شکل چشمگیری سریعتر کنند.
۱. تسهیلات ویپاد (Vipod) – بازوی مالی بانک پاسارگاد
ویپاد، پلتفرم بانکداری دیجیتال بانک پاسارگاد است و یکی از پیشروترینها در ارائه وام فوری بدون مراجعه حضوری به شمار میرود:
-
نوع تسهیلات: تسهیلات “پشتوانه”
-
مزیت اصلی: بدون ضامن، بدون وثیقه و بدون نیاز به سپردهگذاری طولانی مدت.
-
میزان وام: معمولاً از ۱۰ میلیون تومان تا سقف ۵۰ میلیون تومان.
-
روش دریافت:
-
افتتاح حساب و نصب اپلیکیشن ویپاد.
-
فرآیند اعتبارسنجی کاملاً آنلاین انجام میشود.
-
پس از تعیین سقف اعتبار شما، میتوانید ظرف چند دقیقه تسهیلات را دریافت کنید.
-
-
شرط اصلی: خوشحسابی و گردش مالی مناسب در بانک پاسارگاد (یا سابقه اعتباری خوب کلی).
۲. تسهیلات بلوبانک (Blubank) – نئوبانک پاسارگاد
بلوبانک نیز زیرمجموعه بانک سامان (و قبلاً زیرمجموعه پاسارگاد) بوده و با هدف سادهسازی خدمات بانکی، تسهیلات اعتباری ارائه میدهد:
-
نوع تسهیلات: ارائه “وام بلو” یا تسهیلات اعتباری
-
مزیت اصلی: فرآیند ثبتنام و دریافت کارت بانکی کاملاً غیرحضوری و بسیار سریع است.
-
میزان وام: مبالغ خرد تا سقفهای مشخص بر اساس اعتبارسنجی.
-
روش دریافت:
-
پس از باز کردن حساب و استفاده از خدمات بلوبانک برای مدتی، سقف اعتباردهی برای شما مشخص میشود.
-
دریافت وام از طریق اپلیکیشن، کاملاً آنلاین و بدون نیاز به معرفی ضامن است.
-
-
شرط اصلی: داشتن بلوجین (امتیاز اعتباری داخلی بلوبانک) که بر اساس فعالیتهای بانکی شما محاسبه میشود.
۳. سایر پلتفرمهای اعتبارسنجی (ازکی وام، لندو)
این پلتفرمها در واقع واسطه اعتباری هستند و با همکاری بانکها و مؤسسات مالی، تسهیلات را سریعتر میکنند:
-
مزیت: فرآیند اعتبارسنجی سریع و آنلاین است و از شما میخواهند چک صیادی یا سفته الکترونیکی ارائه دهید (که جایگزین ضامن حضوری شده است).
-
زمان: از ۲ روز تا یک هفته کاری بسته به بانک طرف قرارداد.
بخش سوم: وامهای فوری بدون سپرده در بانکهای سنتی (شرایط جدید)
برخی از بانکهای سنتی نیز در پاسخ به رقابت نئوبانکها، طرحهای تسهیلاتی جدیدی راهاندازی کردهاند که فرآیند ضامن و سپرده را سادهتر میکنند، هرچند که زمان تحویل ممکن است به ۴۸ تا ۷۲ ساعت برسد.
۱. وام مبتنی بر رتبه اعتباری (Credit Score)
اکثر بانکهای بزرگ (مانند ملی، ملت، صادرات و…) اکنون طرحهایی دارند که بر اساس “رتبه اعتباری شما در سامانه سمات بانک مرکزی” تسهیلات خرد ارائه میدهند:
-
شرط بدون ضامن: اگر رتبه اعتباری شما بالا باشد (خوشحساب باشید)، ممکن است بانک برای مبالغ پایین تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان، صرفاً با سفته یا چک کارمندی/بازنشستگی تسهیلات را پرداخت کند.
-
وام فوری: مراحل اداری این وامها به دلیل اتوماسیون اعتبارسنجی، معمولاً سریعتر از وامهای سنتی است.
۲. وامهای مبتنی بر سهام عدالت، بورس و اوراق بهادار
این روش یکی از مطمئنترین راهکارها برای وام فوری بدون سپرده است:
-
نحوه کار: شما سهام یا اوراق بهادار قابل معامله خود را نزد بانک یا کارگزاری (به عنوان وثیقه) توقیف میکنید.
-
مزیت: در بسیاری از بانکها، این فرآیند کاملاً آنلاین یا با یک بار مراجعه به شعب بانک انجام شده و تسهیلات در کمتر از یک روز کاری (پس از توقیف سهام) به شما پرداخت میشود.
-
ضامن: سهام یا اوراق شما خود به خود نقش وثیقه و ضامن را ایفا میکنند.
| نوع تسهیلات | سقف تقریبی (تومان) | نیاز به ضامن/وثیقه | سرعت پرداخت |
| تسهیلات پشتوانه ویپاد | ۱۰ تا ۵۰ میلیون | بدون ضامن، بدون سپرده | زیر ۲۴ ساعت (فوری) |
| وام بلو (بلوبانک) | تا سقف اعتباری کاربر | بدون ضامن (بر اساس بلوجین) | ۱ تا ۲ روز کاری |
| وام مبتنی بر سهام/اوراق | تا ۶۰٪ ارزش وثیقه | سهام وثیقه میشود | زیر ۲۴ ساعت (فوری) |
| وام جعاله و کارت اعتباری (سنتی) | تا ۲۰۰ میلیون | سفته یا چک صیادی | ۲ تا ۴ روز کاری |
بخش چهارم: راهکار جایگزین: تسهیلات خرید اقساطی (BNPL)
اگر هدف شما از دریافت وام فوری یک روزه صرفاً خرید کالا یا خدمات است و نه پول نقد، سرویسهای Buy Now, Pay Later (الان بخر، بعداً بپرداز) بهترین و سریعترین جایگزین هستند.
این سرویسها به شما “اعتبار خرید” میدهند و نه پول نقد، اما فرآیند فعالسازی آنها معمولاً کمتر از چند ساعت طول میکشد و نیازی به ضامن یا سپرده ندارد:
۱. اسنپ پی (Snapp Pay)
-
نحوه کار: با استفاده از سرویس “اعتبار خرید اقساطی” اسنپ پی، میتوانید از سایتها و فروشگاههای طرف قرارداد، کالا و خدمات را بدون پرداخت کامل و با پرداخت اقساطی تا ۴ ماه خریداری کنید.
-
مزیت: فعالسازی اعتبار کاملاً آنلاین و فوری است. نیاز به ضامن یا سپرده ندارد و صرفاً بر اساس اعتبارسنجی خود پلتفرم انجام میشود.
۲. دیجی پی (DigiPay)
-
نحوه کار: بازوی مالی دیجی کالا که اعتبار خرید برای کاربران خوشحساب دیجی کالا فراهم میکند.
-
مزیت: شما میتوانید تا سقف مشخصی، محصولات دیجی کالا و سایر فروشگاههای طرف قرارداد را به صورت اقساطی خریداری کنید. فعالسازی اعتبار بسیار سریع و بر اساس امتیاز خرید شما از دیجی کالا است.
۳. سایر پلتفرم های اعتباری
بسیاری از استارتاپها و پلتفرمهای خردهفروشی، مانند تالی (کیف پول اعتباری) و ازکی وام، نیز این نوع تسهیلات اعتباری را برای خرید اقساطی فراهم میکنند که سریعترین راه برای تأمین مالی خرید بدون نیاز به ضامن است.
